醫療保險 | 團體醫療 | Holman 自願醫保計劃
醫療保險 | 團體醫療 | 自願醫保計劃
Holman 除了替客戶提供獨立理財顧問服務，也會為客戶度身定制醫療保險、自願醫保計劃、團體醫療服務計劃以及勞工保險。意外的醫療開支，會給您的積蓄和人生計劃帶來威脅。透過 Holman 的醫療保險，您可以保障自己免受上漲的保健費用及意外的開支影響，以繼續向您的人生目標進發。
醫療保險- 自願醫保計劃
專業的醫療服務能為我們解決健康問題，但昂貴的醫療費用並非人人有能力負擔。有見及此，Holman 誠意為您提供全面的醫療保險計劃以及團體醫療服務，減輕您的醫療支出負擔，讓您專心接受治療，早日回復健康。
醫療保險主要保障受保人的住院醫療開支。本頁比較了市場上多個普通房、半私家房計劃。多數醫保產品有多個保障項目，每個項目均設有賠償上限，亦有部分產品採取「全數保障」的結構。醫療保險的保費因應受保人的年齡而定，每年續保，受保人以實報實銷形式來索償。當比較產品時，我們考慮到多個常見傷病個案的預計保障率，而有關個案的醫療開支亦會因應所選取的香港私家醫院病房級別作出相應的調節。
想了解更多？請聯絡 Holman 顧問。
醫療保險– 團體醫療
Holman 作為醫療保險的專家，我們為香港不同規模的公司以輕鬆、選擇及關懷照顧您僱員的健康，提供企業健康方案，涵蓋適合小型公司的醫保計劃以至大型企業的自定團體醫療計劃，使您可以更得心應手，投入您的業務發展。
團體醫療專為擁有3名或以上僱員的中小企而設，保障全面，涵蓋人壽、意外、住院、網絡門診保障及環球緊急支援服務，助您的僱員應付醫療開支。此外，受保成員只需出示保健卡及支付小額自付費，即可享用我們優質的網絡門診醫療服務，並省卻事後索償手續，令您輕鬆為僱員提供最基本實用的保障。
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醫療保險的重要性
越年輕購買醫療保險，越能獲得更全面的保障。隨著年紀漸長，患病的機會自然會增高。因此，若在年紀較大、身體出現警號時才購買醫療保險，保險範圍往往大幅減少，未必能覆蓋所有醫療開支。
根據香港政府統計處的數據，2016 年只有240萬人享有非團體個人醫療保險的保障，佔全港人口僅三成。1 事實上，香港的醫療保障意識普遍較低，這正是我們要著手處理的問題。
預計到了 2064 年，全港 65 歲或以上長者人口的比例將大幅增加至 36%。2 人口老化將不斷提高社會對公共醫療服務的需求。如公共醫療服務不勝負荷，我們在私家醫院及診所求醫時將需要承擔更高費用。
隨著人口老化、醫療技術的進步和住院費用上升，醫療成本亦不斷增加。治療疾病對很多香港家庭來說都是沉重的財政負擔。故此，及早計劃醫療需要確實十分重要。
理想的醫療保險應涵蓋病房及膳食保障、住院和門診手術，以及手術後所需支付的醫療費用。現時市面上的醫療保險分為包含儲蓄成份及純醫療保險兩種。
未雨綢繆，你可根據個人保障需要及經濟能力，為自己選擇一份合適的醫療保險，別讓醫療費用令你大失預算！
什麼是自願醫保計劃?
自願醫保計劃是食物及衞生局 (「食衞局」） 推出的一項政策措施，以規範保險公司的個人償款住院保險產品。保險公司和消費者的參與均屬自願性質。
在自願醫保計劃下，參與的保險公司提供經認可的個人償款住院保險產品（「認可產品」），讓消費者自願購買。
自願醫保計劃的目標是什麼？
自願醫保計劃的政策目標是:
1.) 提升住院保險產品的保障水平；
2.) 為市民提供多一個選擇， 透過住院保險而使用私營醫療服務；及
3.) 長遠可望減低公立醫院壓力。
自願醫保計劃涵蓋什麼保險產品？
自願醫保計劃涵蓋:
- 為自己及家人購買屬償款性質的個人住院保險。
自願醫保計劃並不涵蓋以下保險產品 –
1.) 非住院醫療保險 (例如門診服務)；或
2.) 非償款性質的醫療保險 (例如住院現金、危疾現金保險)；或
3.) 屬於由僱主為僱員購買的團體保險。
自願醫保計劃怎樣保障消費者的利益？
正如所有其他保險業務一樣，保險業監管局會根據《保險業條例》(第41章)，監管及規管參與自願醫保計劃的保險公司及其經營手法。此外，已註册為自願醫保計劃的產品提供者之保險公司，必須遵守計劃下的規則，包括由食物及衞生局發出的產品合規要求及實務守則等。
自願醫保計劃將於何時推行?
自願醫保計劃已於2019年4月1日全面推行。由此日起 :
(1) 參與的保險公司將開始銷售認可產品及接受新投保申請#。
(2) 認可產品下的保單如在2019年4月1日起開始生效(而有關保費在此日起已繳付)，將可根據《税務條例》(第112章) 申請稅務扣除。
什麼是團體醫療?
團體醫療保險就是以團體或公司名義購買的醫療保險。 表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。 可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。 不過這主要是因為越來越多保險公司因為成本效益的考慮，不願意在個人市場推出門診保障。
團體醫療是僱主向僱員提供的一種常見的就業福利，醫療/健康保險的保費由僱主負責。一般而言，團體醫療/健康保險會為符合條件的僱員在不論其健康狀況的情況下提供保障，直至僱傭關係終止時。相比之下，個人醫療/健康保險產品的申程序通常要求申請人聲明已知的健康問題，以便保險公司決定是否接受該申請及有關的保險範圍（例如，保單是否將申請人的健康問題列入受保範圍以外）。
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FAQ
醫療保險對每個人都非常重要!越年輕購買醫療保險，越能獲得更全面的保障。隨著年紀漸長，患病的機會自然會增高。因此，若在年紀較大、身體出現警號時才購買醫療保險，保險範圍往往大幅減少，未必能覆蓋所有醫療開支。根據香港政府統計處的數據，2016 年只有240萬人享有非團體個人醫療保險的保障，佔全港人口僅三成。1 事實上，香港的醫療保障意識普遍較低，這正是我們要著手處理的問題。預計到了 2064 年，全港 65 歲或以上長者人口的比例將大幅增加至 36%。2 人口老化將不斷提高社會對公共醫療服務的需求。如公共醫療服務不勝負荷，我們在私家醫院及診所求醫時將需要承擔更高費用。隨著人口老化、醫療技術的進步和住院費用上升，醫療成本亦不斷增加。治療疾病對很多香港家庭來說都是沉重的財政負擔。故此，及早計劃醫療需要確實十分重要。理想的醫療保險應涵蓋病房及膳食保障、住院和門診手術，以及手術後所需支付的醫療費用。現時市面上的醫療保險分為包含儲蓄成份及純醫療保險兩種。未雨綢繆，你可根據個人保障需要及經濟能力，為自己選擇一份合適的醫療保險，別讓醫療費用令你大失預算！
自願醫保計劃是食物及衞生局 (「食衞局」） 推出的一項政策措施，以規範保險公司的個人償款住院保險產品。保險公司和消費者的參與均屬自願性質。在自願醫保計劃下，參與的保險公司提供經認可的個人償款住院保險產品 （「認可產品」），讓消費者自願購買。自願醫保計劃有以下的政策目標 –(a) 提升住院保險產品的保障水平；(b) 為市民提供多一個選擇， 透過住院保險而使用私營醫療服務；及(c) 長遠可望減低公立醫院壓力。
自願醫保計劃下的認可產品由食物及衞生局認可。認可產品必須符合多項標準產品特點，以提升對消費者的保障，當中包括標準化的保單條款及細則、保證續保至100歲以及更全面的保障範圍等。所有認可產品必須符合以下主要產品特點的最低要求 -(a) 標準的保單條款及細則、最低保障範圍及保障額保證續保至100歲 – 此保證並不會因您於保單生效後的健康狀況變化而有所改變。(c) 不設「終身保障限額」 – 您的保障會持續至您年滿100歲*。(d) 21日冷靜期 – 您可享有21日冷靜期，期間您可取消保單並全數取回已付保費。(e) 保費透明度 – 您可透過保險公司網站及自願醫保計劃的官方網站，査閲所有認可產品的保費表。(f) 保障範圍擴展至包括 –(i)投保時未知的已有疾病 – 投保時未知的已有疾病是指您在投保時已存在，而您當時未有為意的健康狀況，例如已有病症。根據產品的條款和細則，所有認可產品會由保單生效後的第二年和第三年就投保時未知的已有疾病提供部分保障，分別為25%和50%的賠償，而在第四年開始提供全面賠償，即100%的賠償。(ii)先天性疾病治療 – 保障範圍包括投保人於年屆8歲或以後，出現或確診的先天性疾病的檢測及治療。償款安排與投保時未知的已有疾病相同。(iii)日間手術 – 保障範圍包括以非住院期間（例如日間醫療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡）。(iv)訂明診斷成像檢測 – 保障範圍包括在住院期間或門診進行的電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描，而投保人需分擔30%的共同保險費用。例如，若有關開支為5,000元，投保人需繳付30%的費用，即1,500元，而保險公司需繳付70%的費用，即3,500元。(v)訂明非手術癌症治療 – 保障範圍包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。(vi)在本港醫院進行的精神科住院治療 – 保障範圍包括在本港住院期間接受的精神科治療。
在住院保險市場，一些醫療保險產品在設計上可提供高端保障，但同時須設有終身保障限額，以令保費可處於較易負擔水平。這些產品可照顧一些需要較高保障人士的需要，增加自願醫保計劃的彈性。因此，為確保相關產品符合「有規範」的原則，只有符合以下條件的靈活計劃可設置終身保障限額 -(a) 每年保障限額必須最少達500萬港元;(b) 終身保障限額必須最少達2,000萬港元或每年保障限額的4倍，以較高者為準; 及(c) 根據標準計劃框架規定的12個標準保障項目中，至少10個不設個別項目保障金額限額。正如所有靈活計劃一樣，保單持有人可於保單續保時，在無需重新核保的情況下，選擇轉移至標準計劃。這意味著即使達到終身保障限額，上述靈活計劃的保單持有人仍可繼續獲得標準計劃的保障。
團體醫療保險就是以團體或公司名義購買的醫療保險。 表面上和個人醫療保險的保障內容好像沒有甚麼不同。 可能有些人會覺得團體醫療保險都會包括門診、住院及手術保障，而個人醫療保險多數只包括住院及手術保障。 不過這主要是因為越來越多保險公司因為成本效益的考慮，不願意在個人市場推出門診保障。團體醫療是僱主向僱員提供的一種常見的就業福利，醫療/健康保險的保費由僱主負責。一般而言，團體醫療/健康保險會為符合條件的僱員在不論其健康狀況的情況下提供保障，直至僱傭關係終止時。相比之下，個人醫療/健康保險產品的申程序通常要求申請人聲明已知的健康問題，以便保險公司決定是否接受該申請及有關的保險範圍（例如，保單是否將申請人的健康問題列入受保範圍以外）。