【中小企融資擔保計劃 】｜政府中小企融資擔保計劃資格｜Holman

中小企融資擔保計劃旨在協助當地中小企業（“SMEs”）和非上市企業（統稱「該等企業」）從參與的貸款機構（「貸款機構」）獲得融資，以快速滿足其業務需求。 不斷變化的環境，提高生產力和競爭力。 根據該計劃，Holman 可以為符合條件的企業和貸方批准的貸款提供 50%、60% 或 70% 的信用擔保。本計劃下之九成信貸擔保（「九成信貸擔保產品」）立法會財務委員會於2019年12月6日通過有關撥款，本計劃下的九成信貸擔保產品已於2019年12月16日推出。九成信貸擔保產品旨在協助一些規模較小、經營經驗尚淺的企業，取得融資。九成信貸擔保產品的申請期至2022年6月30日止。於2020年， 隨著2019冠狀病毒爆發及擴散，營商環境急速惡化，政府公佈為九成信貸擔保產品下合資格的信貸擔保推出一些優化及紓困措施。本計劃下之百分百擔保特惠貸款（「百分百擔保特惠貸款」）財政司司長於2020-21 年度財政預算案宣佈推出百分百擔保特惠貸款。百分百擔保特惠貸款旨在紓緩該等企業因收入減少而無法支付僱員薪金或租金的壓力，有助減少企業倒閉和裁員。任何中小企業，包括最受新冠病毒疫情影響的行業，例如﹕零售業、旅遊業、酒樓、戲院、娛樂場所和運輸業等都可以申請「百分百擔保特惠貸款」。百分百擔保特惠貸款於2020年4月20日開始接受申請。 為了紓解中小企業現金流問題，政府在2020年9月及2021年2月宣佈為「百分百擔保特惠貸款」推出一些優化措施。百分百擔保特惠貸款由政府百分百擔保。由2021年3月29日起，合資格的借款企業必須在2020年6月30日前已營業最少3 個月，並自2020年2月起的任何單月營業額「受影響期」較2019年1月至2020年6月任何一個季度的平均每月營業額「參考期」下跌30%或以上，而「受影響期」必需不早於「參考期」。

對中小企業融資擔保計劃 (SFGS) 感興趣的企業可以向任何銀行提出申請。 值得注意的是，銀行一般要求客戶在接受申請前在銀行開立銀行賬戶。 因此，當新客戶申請中小企業融資擔保計劃時，銀行通常會要求公司同時在銀行開立銀行賬戶。由於銀行在審批貸款時會對申請企業進行風險評估，如果企業與相關銀行有存款業務，無疑具有一定的優勢。 因為銀行過去已經有了企業的一些業務記錄，可以更好的掌握企業的經營狀況，銀行也有一定的優勢。 可根據客戶與銀行的合作期限，給予更有競爭力的貸款利率。

個別銀行對中小企業融資擔保計劃（SFGS）有不同的優惠。 九成信貸擔保產品（SFGS 90）和八成信貸擔保產品（SFGS 80）最常通過保費（即支付給香港按揭保險有限公司的擔保費，簡稱按揭費）來補貼）。以匯豐銀行為例，銀行將補貼申請公司第一年保費的100%和第二年保費的50%。每年資助金額上限為港幣25,000元，即兩年內最多可獲得50,000元保費資助。 2022 年 6 月結束。此外，部分銀行還提供延期還本的服務，並免除貸款費用和開戶費用。
至於百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100)，則更為特殊。政府在推出的時候已經規定了一個總的原則。各大銀行的年利率與香港證券保險有限公司的最優惠利率相同，減2.5%（即實際2.75%）*，免收擔保費。在還款期限方面，目前最長為八年（2022/23 年預算計劃將其延長至 10 年）。同時，企業可以選擇最長24個月的利息不還本付息。詳情請向個別銀行查詢。

百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100) 是一種特殊貸款產品。政府統一規定年利率為最優惠利率-2.5%（即現行有效利率為2.75%）*，所以無論申請人向任何銀行提出申請，都會獲得貸款利率是相同的。如果企業滿足中小企業融資擔保計劃（SFGS）多種產品的申請條件，建議衡量自身融資貸款需求。申請 百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100)；如公司無業務資料或資本要求低於800萬港元，可考慮申請九成信貸擔保產品（SFGS 90）。
但是，無論您申請哪種產品，銀行都會將其視為貸款申請，因此將根據一致的風險評估做出貸款決定。因此，如果您同時申請中小型企業融資擔保計劃（SFGS）下的一種以上產品，公司獲得的年利率不會有太大的不同。相反，需要注意的是，如果企業同時申請多個信用擔保產品，保險公司可能會理解企業為什麼要提交多個申請，這可能會影響審批進度。此外，2020年政府出台的優化措施表明，對八成及九成信貸擔保的貸款給予貼息，貼息比例不超過3%。每筆貸款最多可獲得12個月的利息補貼，利息補貼將自動記入相關賬戶，無需額外申請。最後，需要注意的是，八成信貸擔保產品（SFGS 80）和九成信貸擔保產品（SFGS 90）提供的貸款產品類型略有不同。 SFGS 90 只提供分期貸款產品，而 SFGS 80 提供貿易融資和循環貸款產品。因此，如果企業有較高的資金需求，或者想量身定制貸款產品，可以考慮SFGS 80。

如果營業額急劇下降，請考慮申請百分百擔保特惠貸款 (SFGS 100)。政府近日宣布，為進一步緩解中小企業資金周轉壓力，提高了最高貸款額度和還款期限。目前，每家企業可獲得的最高貸款額度為600萬元（原為500萬元），或18個月的員工工資和租金之和（原為12個月），以較低者為準。根據最新的預算提案，最高貸款額更有可能提高至 900 萬元，即僱員 27 個月薪金和租金的總和。 （具體由政府公佈實施）
同時，SFGS100優惠貸款目前最長還款期限為8年，未來有機會延長至10年。如有需要，現有借款人可向貸款機構申請增加貸款金額和/或延長還款期限。一般來說，不需要提交額外的證明文件。
如企業已申請九成信貸擔保產品（SFGS 90），因業務需要需要更多資金，企業可與銀行協商申請八成信貸擔保產品（SFGS 80），以滿足新衍生的資金需求。比如企業借了800萬港幣SFGS 90（即已達到產品貸款額度），還有500萬港幣的資金要求，可以向銀行申請追加SFGS 80。企業原SFGS 90按原條款還款，不受新申請影響，新舊申請保費繳費不會因此增加。