理財顧問 | 買保險 | Holman
理財顧問 | 買保險
Holman 作為一家理財顧問公司，我們結合在傳統大公司的專業獨立理財顧問和買保險知識與多年經驗及初創公司的企業精神與靈活性。Holman 的理財顧問一致秉承我們的核心價值，了解客戶的真正需要，為他們度身訂造最合適的理財方案，提供更好的財務諮詢和財富管理服務。
Holman 理財顧問公司提供的私人顧問服務、獨立理財顧問服務及買保險服務包括各類生命保險、財產保險、醫療保險、勞工保險、養老金、定期儲蓄、教育儲備、環球房地產、稅務規劃方案、僱主開強積金戶口 / 公司開強積金戶口、信託安排和投資移民服務等。不管客戶需要的是一個簡單意見或者複雜的理財顧問服務，我們都能深入分析以上項目並為其量身打造，以制定最合適的理財方案。因此，我們的客戶都能就其獨特需要，作出最英明的決定。
理財顧問的重要性
理財顧問是按照雇主的財務目標制定投資計劃的人，而要找到一個有競爭力、有豐富經驗和公正無私的理財顧問是不容易的。 雖說不容易，但還是可以找到的。 事實上，許多人已經求助於理財顧問來管理自己的資金，包括納稅、投保、制訂計劃、財務預算及項目投資。 最難解決的是需要何種類型的建議和誰是提供建議的最合適人選。
理財顧問使命
- 協助客戶自我成長，了解理財目的及自己的投資屬性
- 以專業的顧問角色，提供客戶個人與家庭財務健康檢查
- 用心明白客戶需要、投入客戶感受、聆聽客戶心聲
- 理財建議不偏不倚，始終維持中立
- 我們謹慎的提供專業諮詢服務，但決不經手客戶任何金錢往來
理財顧問存在的意義
1.) 錢是賺不完的，但可以虧的完。 世界上大多數富人都因為盲目投資而逐漸變窮。 然而，信息不對稱和專業知識不足是普通投資者投資不理想的最重要原因。 獨立財務顧問一般都是金融行業的資深從業者，他們對信息的收集和分析能力遠強於普通投資者。 因此，獨立理財顧問可以幫助普通投資者降低投資風險，防止投資者管理的資金越來越少。
2.) 未來難測，資產配置為王。 一個更專業的投資理財術語是資產配置。 任何投資都有風險，但風險是可以控制的，如何控制？ 那就是通過資產配置。 科學合理的資產配置不僅可以大大降低整體投資風險，而且可以讓資產穩定保值增值。 但是，要想做好資產配置，就需要具備一些很強的能力，比如對宏觀經濟形勢的深入研究，對各類資產的走勢有深入的看法，以及對各類資產的趨勢有深入的了解。 了解市場上的各種投資渠道和金融產品。 這些能力顯然是大多數金融機構普通投資者和理財產品銷售人員所不具備的。錢是賺不完的，但可以虧的完。 世界上大多數富人都因為盲目投資而逐漸變窮。 然而，信息不對稱和專業知識不足是普通投資者投資不理想的最重要原因。 獨立財務顧問一般都是金融行業的資深從業者，他們對信息的收集和分析能力遠強於普通投資者。 因此，獨立理財顧問可以幫助普通投資者降低投資風險，防止投資者管理的資金越來越少。
3.) 因為獨立，所以客觀，因為客觀，所以更專業。銷售金融產品的理財顧問往往以業績為導向，以促銷為導向。很難真正站在客戶的立場，根據客戶的自身利益提供專業的服務和建議。一般來說，王婆賣瓜自吹自擂，所以很多投資人會被自己信任的理財顧問誤導，去購買不適合自己的理財產品，甚至在不知不覺中冒險購買。獨立金融機構主要通過向客戶收取諮詢服務費來盈利。他們不代表任何金融機構，也不以佣金形式銷售任何金融產品。
4.) 洞悉二八法則。二八現象存在於社會的很多方面，在發達的商業社會，社會80%的財富掌握在20%的人手裡；一個公司的銷售部門，20%的員工往往創造了公司80%的業績；而中國的上市公司里也只有20%左右的企業是具有長期投資價值；市場上的眾多基金產品里也往往只有20%左右的基金是淨值能不斷創新高的白馬基金；所有金融機構中也往往只有20%左右的公司是管理能力突出的；即便是管理能力突出的金融理財機構，往往也只有20%的產品是真正優秀的，其他80%的要麼是平庸的，要麼是有瑕疵的。這都是因為不同的人做同樣事結果往往不一樣。如果我們在財富管理過程中把資產分散託付給和配置到那20%優秀的金融機構和產品上。我們就可以在降低整體風險的同時獲得良好的整體回報。獨立理財師因為不代表任何一家金融機構，又因為具備很強的行業經驗和專業知識，所以可以全市場為客戶大概率篩選出最適合客戶的優質產品。而金融機構的理財顧問一般都是只給客戶推薦自家的產品，甚至常常推薦業績提成高而風險相對較大的。
為什麼買保險很重要？
在日常生活中，每天都會發生大小不一的災難或事故，從受傷到死亡。我們大多數人通過電視或在線媒體報導了解新聞。我們可能認為“災難”離我們很遠，或者這些“事故”不會發生在我們身上。我們認為保險不急，需要的時候才買。會沒事的。事實上，什麼時候是“需要”的？一定要等到不幸發生才考慮買保險嗎？
人壽保險最大的作用是當被保險人死亡時，受益人可以獲得賠償。它在家庭面臨突如其來的困境時發揮著重要作用，是理財規劃中不可或缺的一部分。此外，家庭的經濟責任越大，所需的保險金額就越大。如果你是家庭經濟的中堅力量，有年幼的孩子，你應該儘早為自己和他們考慮，做好理財規劃，避免突發意外，給家庭帶來經濟壓力。
我們應該什麼時候購買保險?
我們每一個人，都有機會受惠於人壽保險帶來的保障。購買保險時，保險 公司一般會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核，年輕人身體強 壯，一般不會出現因為健康原因而被保險公司要求增加保費、或增加不受保項 目的情況。隨著年齡漸長，我們的身體狀況可能會出現變化，例如高血壓及乙 型肝炎等常見疾病均有機會影響保費，所以我們趁着年輕時越早購買，保費亦 有機會相對便宜。剛踏入職場的年輕人經濟能力有限，其實可以根據自己的財 政狀況，計劃預留部分資金去購買保險，而當中定期人壽保險就會較適合着緊 保費高低的人士。
Holman Management Consultant 網頁設計公司是一家專業的網站設計公司公司，除了提供IT服務、網頁設計、網站設計、網店整APP / APP製作、開網店及優化網店平台服務外，還有提供 科技券 / TVP申請 、 科技券申請、 EMF中小企業市場推廣基金 、 中小企業市場推廣基金 、中小企資助、BUD專項基金、企業支援計劃、理財顧問 、買保險、醫療保險、團體醫療、自願醫保計劃、勞工保險、勞保 、僱主開強積金戶口及公司強積金等服務。
理財顧問 | 買保險 | Holman
FAQ
理財顧問是按照雇主的財務目標制定投資計劃的人，而要找到一個有競爭力、有豐富經驗和公正無私的理財顧問是不容易的。 雖說不容易，但還是可以找到的。 事實上，許多人已經求助於理財顧問來管理自己的資金，包括納稅、投保、制訂計劃、財務預算及項目投資。 最難解決的是需要何種類型的建議和誰是提供建議的最合適人選。投資理財的重要性在於能讓收入來源更廣泛，讓你不用單靠勞力獲得收入，廣泛的收入來源也可以降低意外所造成的財務重擔。
財務顧問是你的財務規劃夥伴。假設你想退休或者10年後把孩子送到私立大學。為了實現你的目標，你可能需要熟練的專業人員與權利許可證 幫助這些計劃成為現實；這就是財務顧問的用武之地。您和您的顧問將共同討論許多主題，包括您應該儲蓄的金額、您需要的賬戶類型、您應該擁有的保險種類（包括長期護理、長期壽險、殘疾等）以及遺產和稅務規劃。財務顧問也是一位教育家。顧問的部分任務是幫助你了解實現未來目標所涉及的內容。教育過程可能包括對財務問題的詳細幫助。在你們關係開始的時候，這些話題可能包括預算和儲蓄。隨著您知識的增長，顧問將幫助您了解複雜的投資、保險和稅務事項；財務諮詢流程的第一步是了解您的財務健康 . 如果不知道自己今天的處境，你就不能正確地規劃未來。通常，你會被要求填寫一份詳細的書面問卷。你的回答有助於顧問了解你的情況，確保你不會忽略任何重要信息。
買保險對每個人來說都很重要-在日常生活中，每天都會發生大小不一的災難或事故，從受傷到死亡。我們大多數人通過電視或在線媒體報導了解新聞。我們可能認為“災難”離我們很遠，或者這些“事故”不會發生在我們身上。我們認為保險不急，需要的時候才買。會沒事的。事實上，什麼時候是“需要”的？一定要等到不幸發生才考慮買保險嗎？人壽保險最大的作用是當被保險人死亡時，受益人可以獲得賠償。它在家庭面臨突如其來的困境時發揮著重要作用，是理財規劃中不可或缺的一部分。此外，家庭的經濟責任越大，所需的保險金額就越大。如果你是家庭經濟的中堅力量，有年幼的孩子，你應該儘早為自己和他們考慮，做好理財規劃，避免突發意外，給家庭帶來經濟壓力。
買保險的目的是保護自己的財富。如何利用金融工具建立財富防火牆，如何借用槓桿短期內增大容錯率，如何保證財富不會因為時間的拉長而被稀釋，如何保證財富能產出源源不斷的現金流，如何保證財富安全不受到攻擊，如何隨著日積月累真正擴大財富量級，如何保證自己在不能出賣時間換取財富的時候依然有不錯的收入-這些才是真正關鍵點，才是為什麼你一定要買保險，因為它真的很重要。而至於買哪家保險公司的產品，真的沒有那麼的重要。
眾所周知，買保險是轉移風險損失的金融工具，本身並沒有對抗風險的能力。我們通過購買保險，花錢來抵御風險，獲得經濟上的保障。花幾百塊錢，買一份百萬醫療，三五百萬的醫療保障有沒有看上去很划算？一百多買一份意外險，保障50萬-100萬的意外，是不是也性價比超高？但是風險其實是要看概率的，看上去低成本高保障的背後，是保險公司精算得出的風險發生的概率——並沒有想像中那麼高。那買保險的本質是什麼？花錢提升容錯率。知道為什麼有些高淨值人群對於重疾、醫療的需求看上去似乎可有可無嗎？因為他們掌握的財富量級，完全可以容納這些風險的發生，他們不需要通過花錢購買槓桿的形式來提升容錯率。